Iniciar un año nuevo trae consigo una serie de compromisos y promesas con uno mismo: hacer más ejercicio, mejorar la alimentación o ahorrar son las más comunes, aunque liquidar deudas es un pendiente que a todos les gustaría quitarse de encima sin importar si llega un nuevo año o no.
Sin embargo, no siempre es necesario pagar una deuda para que ésta desaparezca, pues hasta en el Buró de Crédito existe una fecha de caducidad para las deudas que se vienen arrastrando... ¿cuánto debes esperar? En TELEDIARIO te lo explicamos.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
Cuando se menciona el término Buró de Crédito es normal sentir temor, pues se tiene la creencia equivocada de que se trata de una lista negra en la que se meten los nombres de aquellas personas que se atrasaron o quedaron mal a la hora de pagar un crédito o un préstamo.
Sin embargo, esto dista de la realidad. El Buró de Crédito es una base de datos que recibe información de los bancos e instituciones que otorgan préstamos y, así, crean historiales crediticios, cuya finalidad es administrar el riesgo que toma un banco a prestarle dinero a una persona.
En otras palabras, cuando una persona solicita un crédito por primera vez ingresa al Buró de Crédito, que es una lista donde los bancos reportan cómo es el comportamiento del cliente a la hora de pagar su préstamo: si es puntual, si se retrasa, si paga todo o una parte, etc. Toda la información se va al Buró de Crédito.
Aparecer en el Buró de Crédito no es algo malo, pues todas las personas que sacaron un préstamo ahí se encuentran registradas. Por ello, la lista es revisada por bancos para saber si prestarle o no a una persona.
Por ejemplo, a un banco llega una persona con mal historial crediticio —no paga a tiempo y le debe a otro banco— a pedir un nuevo préstamo. Lo que hace el banco es revisar el Buró de Crédito, donde se da cuenta de esta situación y concluye que prestarle dinero a ese cliente puede ser riesgoso, por lo que tomará medidas: prestará menos y con más intereses.
Por el contrario, si el banco consulta el Buró de Crédito de una persona que tiene buen historial, será más probable que le ofrezca un mejor trato.
“Las entidades financieras que dan préstamos usan los registros de las personas físicas y morales que se encuentran en el Buró para evaluar y determinar (junto con otros factores como la edad e ingresos) si te prestan dinero o no. Aparecer en el Buró no es malo”, detalló la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Los datos en el Buró de Crédito, según la Condusef, son actualizados mes con mes por los bancos. Por ello, la dependencia recomendó solicitar el historial crediticio de forma periódica para detectar cualquier error, como la aparición de un crédito no solicitado.
“Si tu historial crediticio es bueno, te abrirá las puertas a futuros créditos, en cambio si es malo, te cerrará las mismas (...). Por ley, tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses. Otros servicios que ofrece el Buró de Crédito son Mi Score y Alertas Buró Plus, el primero resume tu historial crediticio en una puntuación que va de los 400 hasta los 850 puntos, y tiene un costo de 58 pesos”.
¿Quiénes saldrán de Buró de Crédito en 2025?
Depende. Esto se debe a que no es que una deuda se borre del Buró de Crédito con la llegada del año nuevo, sino que su fecha de caducidad depende de la cantidad de dinero que se le quedó a deber a la institución financiera.
De acuerdo con la Condusef, el tiempo que dura el historial del Buró de Crédito depende del monto de la temporalidad que se tiene registro:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Ahora, ¿cuánto equivale un UDI? Según el Banco de México, esta unidad de medida se actualiza día con día. Al momento de escribir este artículo, un UDI equivale a 8.32 pesos. Puedes consultar cuánto vale un UDI en tiempo real haciendo clic aquí.
“Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos”, recomendó la Condusef.
KT