Cada uno de los trabajadores formales, cuando inicia su vida laboral se le asigna una cuenta de Afore que es personal y única. En dicha cuenta, se acumulan los recursos (cuotas y aportaciones) que realiza periódicamente el patrón, el gobierno y el propio trabajador.
Sin embargo, más de 18 millones de trabajadores no saben si tienen una cuenta o en que Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) se encuentran registrados, de acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Aunque puede parecer significativo, representa apenas el 4 por ciento del dinero que administra el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), el cual representa el 18.4 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) de México. En México hay registradas más de 74 millones de cuentas individuales de trabajadores, quienes ahorran periódicamente parte de su salario para el momento en el que llegue su retiro.
¿Cuándo puedes usar los recursos de una cuenta de Afore?
La mayor parte del saldo de la cuenta individual (el que corresponde a las aportaciones obligatorias, complementarias y vivienda en caso de que no haya sido utilizado con dicho fin) se puede retirar hasta que llega la edad del retiro. Las aportaciones voluntarias se pueden retirar cada 6 meses.
Además, hay algunos casos extraordinarios en que es posible retirar algún porcentaje del dinero que vayas acumulando en tu cuenta individual. Estos son, por ejemplo, si te encuentras desempleado o si vas a casarte.
En el primer caso, puedes retirar al menos 30 días y como máximo 90 de tu salario Base de Cotización, este tipo de retiro lo puedes realizar cada cinco años. Para el segundo caso tienes la opción de retirar de tu cuenta hasta 30 días de salario mínimo vigente, una sola vez en la vida. Estos dos tipos de retiros parciales antes de la pensión salen de la cuenta individual, en específico de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) y de la Cuota Social (CS) que aporta el Gobierno Federal.
Si vas a hacer el retiro por desempleo, debes contar con una Certificación de Baja del Trabajador Desempleado del IMSS (se otorga a partir del día 46 de desempleo). la Afore te entregará la cantidad que te corresponde en un máximo de cinco días hábiles después de haberlo solicitado vía cheque o depósito.
Ten presente que cuando haces estos retiros se te descuentan semanas de cotización. Sin embargo, puedes recuperarlas realizando aportaciones totales o parciales a la subcuenta de RCV directamente con la Afore.
¿Cómo saber si una cuenta de Afore esta olvidada?
Una cuenta se considera inactiva cuando en el transcurso de tres años no ha tenido movimiento por depósitos o retiros - recuerda que el cobro de comisiones que haga el banco no se considera un movimiento financiero-.
Al cabo de este tiempo el monto depositado se va a la cuenta global, la cual incluso, genera intereses mensuales, no te cobra comisiones y es administrado por el Banco de México (Banxico), aquí el dinero sigue siendo tuyo, pero al pasar tres años más, los recursos se van a la beneficencia pública.
KGA