Tener casa propia es el sueño de muchas personas; aunque algunas ven lejano el acceso al crédito hipotecario debido a que no conocen la gama de opciones que tienen a su alcance. Aquí te decimos cómo obtener un crédito si no tienes Infonavit o Fovissste.
El crédito hipotecario es un préstamo que puede ser a mediano o largo plazo y sirve para la compra, ampliación, construcción de vivienda o compra de terreno, entre otros.
BBVA destaca entre las características del crédito hipotecario las siguientes:
- La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad, por lo que en caso de que falten los pagos de las mensualidades, el cobro puede realizarse con la propiedad que se ha dejado como garantía.
- Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada
- Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con planes de pago que van desde los cinco hasta los 30 años.
- El pago del crédito se hace de manera mensual.
- Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir. Además, se debe tener un ahorro inicial.
Según cifras del gobierno mexicano, el crédito a la vivienda representa alrededor de 70 por ciento del financiamiento total a los hogares del país. Se estima que los mexicanos demandan en promedio alrededor de 1.2 millones de viviendas nuevas, usadas y de autoproducción.
¿Qué opciones tengo para comprar una casa?
Sofomes: Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple funcionan principalmente para aquellas personas que no cuentan con ingresos comprobables o que no tienen un buen historial crediticio.
Al igual que en el modelo tradicional, en esta opción te piden enganche; además, cuentan con seguro de vida, de desempleo y daños.
Cofinanciamiento: este tipo de financiamiento combina la parte de financiamiento de Infonavit y Fovissste, con entidades financieras; gran parte de este servicio va enfocado en inmuebles con mayores costos.
Proptech: Dentro del mercado mexicano operan firmas inmobiliarias que operan con tecnología (proptech); dentro de este nicho de mercado existen firmas como Yave, que te permiten acceder a créditos de vivienda.
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF): Esta fue creada como parte del Banco de Desarrollo y está enfocada en los mercados primario y secundario de crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de crédito y garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de vivienda, preferentemente de interés social, así como al incremento de la capacidad productiva y el desarrollo tecnológico, relacionados con la vivienda.
Conavi: Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), es una institución del gobierno de México que otorga apoyos de vivienda dirigidos a las personas que más lo necesitan. Sin embargo, este tipo de sustento tiene el carácter de subsidios, es decir no son préstamos ni créditos; por lo que, los trámites para obtenerlos son gratuitos.
Invi: En la Ciudad de México existe el Instituto de Vivienda, que fue creado para el otorgamiento de créditos de interés social para vivienda digna y sustentable; la propuesta está enfocada en el sector vulnerable de la población residente en la capital del país.
Bancos: Instituciones financieras como BBVA y Santander tienen programas de créditos hipotecarios; estos se pueden otorgar luego de realizar un estudio socioeconómico.
¿Cómo saber cuál es el mejor crédito para comprar una casa?
Si todavía no sabes cuál es el mejor instrumento financiero para adquirir una vivienda, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un simulador de crédito hipotecario que te permite conocer diferentes características de la oferta de créditos que existe en el mercado como:
- Quién cobra menos intereses.
- Con quién pagas menos al final del crédito.
- Cuál es la mensualidad más barata.
- Cuál es el desembolso inicial más económico.
- Cuál es el mejor crédito.
CMOG