El Servicio de Administración Tributaria (SAT) es un órgano perteneciente a la Secretaría de Hacienda, encargado de cobrar los impuestos de todos los trabajadores en México. Esto la convierte en uno de las dependencias más temidas y, con ello, con mayor desinformación sobre sus alcances o funciones.
Con la llegada de las nuevas tecnologías, muchos procesos se simplificaron. Ejemplo de ello son las transferencias bancarias; lo que antes era algo que podía resultar tardado y se tenía que completar de forma presencial, pasó a estar a la mano de todos con las aplicaciones para teléfonos celulares.
Al recibir y entregar dinero es común que surjan dudas y temores ante el SAT, pues existen notas y rumores en los que se asegura que este órgano de Hacienda vigila y revisa los depósitos de cada persona... pero ¿esto es verdad?
¿Qué depósitos no son revisados por el SAT?
Ninguno. Aunque se tiene la creencia de que el SAT revisa y está al pendiente de todas las personas que reciben o envían dinero a través de los bancos, esto es erróneo. El mismo SAT se ha encargado, desde 2022, de afirmar que "es falso que cobre impuestos por depósitos en efectivo realizados".
En otras palabras, el SAT no revisa ninguna transferencia bancaria. Y sí, no importa si es mayor a 15 mil pesos, como se asegura en algunos lugares.
De acuerdo con el propio SAT, todos los depósitos —incluyendo los que se realizan para gastos de padres e hijos, pagos por venta de catálogo, tandas o préstamos— no son vigilados y, por ende, no se les cobra ningún impuesto a quienes lo hacen o a quienes lo reciben.
"Es importante que toda la población conozca las disposiciones fiscales e información correspondiente al régimen de contribución del que son parte, y que solamente las instituciones financieras podrán entregar información mensual de aquellos contribuyentes que estén bajo un proceso de alguna auditoría, fiscalización o revisión por parte del SAT", se lee en el comunicado.
Entonces... ¿quién revisa mis depósitos?
TELEDIARIO consultó a personal del banco HSBC para conocer si alguien, efectivamente, revisa las transferencias. La respuesta fue positiva, pero no es el SAT, son las propias instituciones bancarias las que realizan revisiones internas con sus clientes que reciben transferencias anormales.
Por ejemplo, una persona recibe cada quincena su pago de nómina por su trabajo, acompañado del pago de una tanda y otras transferencias menores. Pero, si un día a su cuenta llega una transferencia por un monto mucho mayor, las alarmas del banco se encienden y es su personal el que debe investigar la procedencia del dinero.
Ya será decisión del banco decretar si el dinero llegó por una razón común (como puede ser la venta de su coche o el pago de una tanda) o si tiene una procedencia ilícita. A esta conclusión se llega con una investigación del historial, los conceptos y la operativa del cliente y sus contrapartes.
En caso de que el personal del banco considere sospechosa la llegada de dinero a su cliente se le dará aviso a autoridades correspondientes, las cuales podrán llevar a cabo una investigación a más profundidad, así que, en este caso, le solicitarán a la institución información sobre su cliente.
La vigilancia que el banco realiza en las transferencias y movimientos de los clientes tiene como objetivo evitar la comisión de delitos con el uso de sus cuentas.
"Sólo en aquellas auditorías que se detectan incongruencias entre los gastos e ingresos, el SAT podrá solicitar la información de sus depósitos a las instituciones financieras que cuenten con esta información, para evitar defraudaciones fiscales".
KT