Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una cuenta de inversión individual diseñada para que cualquier persona en México pueda construir su propia jubilación de forma independiente.
A diferencia de la Afore, este instrumento permite que tú decidas cuánto dinero aportar y en qué institución abrirlo, ofreciendo beneficios que ayudan a que el dinero no pierda su valor frente al alza de precios. Por ello, en TELEDIARIO te compartimos todo lo que necesitas saber.
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Luis Fernando Lozano, director de Inversiones Institucionales en VALMEX, advierte que depender solo de los esquemas gubernamentales ya no es suficiente para asegurar una vejez tranquila.
Para entender la importancia de estos planes, es necesario conocer la trayectoria de quien los explica. Luis Lozano es Licenciado en Economía y posee un posgrado en Finanzas, con estudios de especialización en el ITAM y The Wharton School.
Su carrera incluye puestos directivos en empresas globales como Citibank, ING Investment Management y Principal Financial Group.
Desde 2021, encabeza la Dirección de Inversiones Institucionales en VALMEX, donde aplica su conocimiento en el mercado de Afores y fondos de inversión para asesorar a miles de personas sobre cómo mejorar su retiro.
¿Para qué sirve realmente un PPR?
La función principal de este plan es servir como un vehículo complementario a la Afore, especialmente para quienes trabajan por su cuenta (freelancers) o están en la economía informal y no tienen aportaciones patronales.
Lozano destaca que para los sueldos medianos y altos, la tasa de reemplazo (que es el porcentaje de tu sueldo actual que recibirás al jubilarte) suele ser de apenas el 20 por ciento o 30 por ciento.
Por ello, el director de Inversiones Institucionales en VALMEX, que cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector financiero mexicano, recomienda:
"Abre tu PPR ahorita, no mañana, no la semana que entra... ábrelo ahorita".
El objetivo es aprovechar el interés compuesto, es decir, que tus ahorros generen intereses y que esos mismos intereses produzcan más dinero con el tiempo.
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Estos son los beneficios de un Plan Personal de Retiro
Una de las mayores ventajas de este plan es que es deducible de impuestos.
Esto significa que el dinero que guardas para tu futuro puede ayudarte a pagar menos impuestos en tu declaración anual o incluso a que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) te devuelva dinero.
Los puntos clave que debes conocer son:
- Deducción anual: Puedes deducir hasta el 10 por ciento de tus ingresos anuales o el equivalente a 5 UMAs (Unidad de Medida y Actualización), lo que resulte menor.
- Rendimientos libres de impuestos: Mientras el dinero esté invertido en el PPR, las ganancias que genere no pagan impuestos.
- Ahorro vs. Inversión: Lozano explica que "ahorrar es una cosa e invertir es otra", ya que si solo guardas el dinero en una alcancía, este pierde poder de compra cada año.
¿Cómo elegir el plan adecuado?
Existen dos tipos principales de PPR y es fundamental saber diferenciarlos para no perder dinero en comisiones:
- PPR Puro: Es un contrato de inversión flexible donde tú decides el monto y la frecuencia de las aportaciones. No tiene penalizaciones por dejar de aportar ni pagos obligatorios de seguros.
- PPR con Seguro: Estos suelen incluir un seguro de vida. Parte de tu dinero paga la prima del seguro, lo que los hace menos flexibles y más costosos si decides cancelarlos antes de tiempo.
Para quienes buscan facilidad, existen opciones digitales que permiten abrir una cuenta en 15 minutos desde el celular, utilizando solo la identificación oficial y sin requerir un monto mínimo de apertura.
SCM