Entre 2019 y 2020, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) realizó algunas modificaciones el Régimen de inversión de las Afores, con las cuales optaron por un esquema de inversiones por default para algunos trabajadores.
Así fue que surgieron los fondos generacionales, establecidos en un instrumento conocido como Siefores generacionales; aquí te contamos qué soy y de qué tratan.
Según la Consar, actualmente cinco países tienen este modelo de gestión de ahorro pensionario. Así, los colaboradores que no tienen una participación en la selección del tipo de inversión en el que terminará su ahorro pensionado, tienen esta opción que se evalúa por edad.
Se estima que a 2020, cerca de 14.5 trillones de dólares de ahorro pensionado se habían administrado con ese modelo en:
- Estados Unidos.
- Reino Unido.
- Australia.
- Nueva Zelanda.
- Hong Kong.
¿Qué son las Siefores generacionales?
Las Siefores, son una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro. Con estas, las Afore destinan los recursos de los trabajadores para obtener mayores ganancias de sus ahorros.
Con las modificaciones, se crearon 10 Siefores establecidos por grupos de edad; de esta manera, las personas inscritas en estos permanecen durante toda su vida laboral en la misma Siefore, aunque conforme avanza el tiempo cambia la forma en la que se invierte tu dinero.
Las Siefores existentes actualmente son:
- Siefore Básica inicial.
- Siefore Básica 90-94.
- Siefore Básica 85-89.
- Siefore Básica 80-84.
- Siefore Básica 75-79.
- Siefore Básica 70-74.
- Siefore Básica 65-69.
- Siefore Básica 60-64.
- Siefore Básica 55-59.
- Siefore Básica de pensiones (SBO).
- Tendencias
¿Cómo funcionan las Siefores generacionales?
Este mecanismo adapta su estrategia de inversión en relación al horizonte de retiro de cada generación, con el objetivo de que puedan maximizar tu pensión (principalmente con inversiones a largo plazo.
Las características de estos instrumentos de inversión son:
- Estrategias focalizadas por generación.
- Objetivo de maximizar la pensión esperada.
- Suavizar la transición de la estrategia de inversión.
- Fomentar la inversión de largo plazo y permitir al afiliado recibir los beneficios de proyectos con horizontes amplios.
- Oportunidad de modificar la estrategia de inversión en el tiempo.
Estas fueron creadas en grupos quinquenales de edad, basados en un estándar internacional, con el fin de ofrecer una estrategia de inversión acorde a las necesidades de los afiliados.
Los recursos son invertidos en Fibras, Mercancías, instrumentos estructurados, renta variable, instrumentos busatilizados y valores internacionales.