De tarjetas clonadas a la manipulación emocional: Las 5 señales de que podrías ser víctima de un fraude financiero

La banca móvil en Latinoamérica ha transformado radicalmente el panorama de la ciberseguridad. En la actualidad, los fraudes financieros han migrado de la falsificación de tarjetas y firmas hacia suplantaciones de identidad y engaños por teléfono.

En entrevista exclusiva para TELEDIARIO, Óscar Flores, gerente de market planning para Latinoamérica en LexisNexis Risk Solutions, explicó que aunque las instituciones financieras han reforzado sus obligaciones regulatorias y plataformas digitales, los delincuentes orientan ahora sus tácticas a la manipulación emocional de las víctimas, logrando que los propios usuarios transfieran voluntariamente sus recursos y vulneren los controles de las instituciones bancarias.

La trampa de la manipulación emocional

El punto de quiebre en la evolución de las estafas digitales ocurrió hace aproximadamente siete u ocho años, cuando los servicios financieros móviles e interactivos se volvieron parte de la vida cotidiana. 

Anteriormente, los ciberdelitos se concentraban en la clonación de tarjetas plastificadas, la falsificación de cheques y la alteración de firmas. Mientras que en la actualidad, el paradigma central de la ciberseguridad es el robo de la identidad digital.

Las aplicaciones bancarias actuales cuentan con una arquitectura de seguridad construida durante años para cumplir con regulaciones y tratar de brindar tranquilidad a los cuentahabientes.

Sin embargo, la efectividad de estos controles técnicos encuentra su límite cuando tú mismo realizas una operación guiado por el engaño de estafadores.

Los ciberdelincuentes aprovechan la información pública que las personas comparten en redes sociales para construir los perfiles detallados de sus víctimas, adaptando los discursos de estafa.

"Buscan llevarte a una situación de emergencia y por esa situación emocional, pues tú reacciones para poder transferir los recursos y ahí es donde definitivamente los controles de un banco pueden verse un poco diluidos respecto a esta situación que como responsabilidad también nos corresponde...", menciona Flores.

El método más recurrente consiste en crear situaciones de falsa emergencia médica, personal o financiera que inducen un estado de estrés emocional en la víctima, llevándola a realizar transferencias inmediatas antes de verificar la veracidad de la situación.

Cada vez proliferan más historias diferentes de cómo personas han sido engañados, porque les dijeron que el repartidor de un paquete no encuentra el domicilio, o que hablan del banco porque identificaron un movimiento no reconocido o que te busca un familiar y necesita dinero o que hablan de parte de tu aseguradora.

Las estrategias y artimañas de los estafadores son muy variadas, diferentes una de otra e incluso con datos que no cualquier persona podría saber, por lo que si te toman por sorpresa, su falsa emergencia puede terminar por convencerte de que se trata de una llamada verídica.

En todos los escenarios, la responsabilidad de la protección se vuelve compartida entre la institución bancaria, los desarrolladores digitales y el usuario final.

"La industria financiera está muy, muy comprometida con cumplir con estas regulaciones que poco a poco se han ido integrando, que nos puede dar esa tranquilidad, pero existe también una situación, creo que bastante importante. No únicamente la industria o los canales digitales, como organizaciones, deben de tener cierta responsabilidad, también nosotros como usuarios. Es bien importante el que podamos nosotros salvaguardar nuestra información personal...", señala Óscar Flores

Las 5 señales de alerta que delatan una estafa telefónica o por mensaje

Para prevenir caer en estos esquemas de manipulación, Óscar Flores identifica cinco patrones recurrentes de riesgo y una serie de recomendaciones técnicas directas:

• Solicitud de datos personales no requeridos: Recibir llamadas, SMS o correos no solicitados pidiendo información confidencial. Las organizaciones legítimas no solicitan credenciales por estos canales.
• Promesas de ingresos o rendimientos extraordinarios: Ofertas de inversión, empleos milagrosos o ganancias desproporcionadas en corto tiempo.
• Peticiones de dinero en aplicaciones de citas: Esquemas de manipulación sentimental donde se solicitan recursos bajo pretexto de una emergencia.
• Solicitud de códigos de verificación por terceros: Pretextos como supuestas entregas de paquetería para obtener el código de activación de WhatsApp y apoderarse de la cuenta.
• Ofertas de trabajo para recibir y redistribuir fondos: Esquemas conocidos como "muleo de cuenta", que involucran al usuario en operaciones de lavado de dinero sin su consentimiento explícito.

Recomendaciones esenciales de seguridad:

• Activación de controles: Habilitar la verificación en dos pasos (2FA) y el acceso biométrico en todas las aplicaciones financieras y de mensajería.
• Gestión de contraseñas: Asignar una contraseña única para cada servicio digital, renovarla cada dos o tres meses y evitar homologarla con la clave de la red WiFi doméstica.
• Navegación segura: Verificar la presencia del candado de seguridad en la barra de direcciones del navegador antes de introducir información personal o financiera.
• Autenticación recíproca: Ante cualquier solicitud de dinero por un canal digital, confirmar la identidad del solicitante mediante una llamada o canal alternativo antes de efectuar cualquier transferencia.
• Precaución con herramientas gratuitas: Desconfiar de servicios digitales o plataformas de inteligencia artificial gratuitas que condicionen su uso a la entrega de datos personales o confidenciales.