Adquirir un crédito trae una serie de responsabilidades y compromisos que se deben de cumplir, por lo que los bancos, antes de otorgarlos, revisan el perfil del solicitante para asegurarse de que este tiene la capacidad de pagar el dinero loy es a través de las sociedades de información crediticia, mejor conocidas como Buró de Crédito la forma más común de conocer a los clientes.
Sin embargo, instituciones como Banco Azteca optan por otros mecanismos diferentes al Buró para saber más de sus clientes, para quienes muchas veces esta institución financiera representa su primer acercamiento al ahorro o el crédito.
Alejandro Valenzuela, presidente del consejo de administración del banco, destacó que a lo largo de 23 años han logrado incluir al sistema financiero a 33 millones de personas para quienes Banco Azteca representa su primer acercamiento a un crédito o ahorro.
Esto se debe a que están dirigidos a un segmento de la población que es reconocido como poco atendido por los bancos, es decir personas que trabajan en la informalidad como taxistas, emprendedores, trabajadores eventuales o amas de casa.
“Es el crédito al consumo y el crédito personal en el que realmente somos hoy en día uno de los bancos líderes en este país porque siempre nos hemos dedicado a eso y conocemos bien le sector, sabemos hacer prestamos pequeños a muchos millones de mexicanos quienes no están involucrados en el sector financiero, nosotros los incluimos”.
A decir de Valenzuela, el modelo del banco también ayuda, ya que es “sencillo” y se basa en otorgar líneas de crédito accesibles para cada tipo de cliente.
¿Cuánto presta Banco Azteca por primera vez?
Los créditos de Banco Azteca por primera vez pueden ir desde los 2 mil y hasta los 12 mil pesos. Si ya has tenido un crédito con la compañía, este puede llgar hasta 70 mil pesos conforme a la capacidad de pago del cliente.
El directivo indicó que en promedio los créditos están entre los 10 mil y 12 mil pesos, pero para adquirir motocicletas en Elektra estos se elevan de entre 20 mil y 25 mil pesos.
“Tenemos muchos clientes recurrentes, muchos que regresan con Banco Azteca buscando que sea su opción al largo plazo y eso nos motiva porque significa que seguimos siendo competitivos y ayudamos a nuestros clientes, cuidamos sus depósitos”.
¿Por qué Banco Azteca no revisa Buró de Crédito?
El secreto de Banco Azteca para poder dar financiamientos sin revisar el Buró esta dar pequeños montos de créditos, ya sean personales o al consumo como son las tarjetas de crédito, para conocer cómo es el perfil de pagos de cada cliente, además de otros mecanismos personalizados para cada persona.
Entre ellos está visitar la casa de los solicitantes del crédito, sus empleos, preguntar a los vecinos y a partir de ahí, se les ofrece un monto que se adapte a sus capacidades de pago. Valenzuela aclaró que lo último que se consulta es el Buró.
“El estándar de otorgamiento no ha cambiado. La gente se acerca con nosotros para pedir un crédito y lo que hacemos nosotros no es ir al Buró de Crédito, sino hacemos una investigación, vamos a visitar su casa, buscamos entender cuáles son sus capacidades, platicamos con algunos de sus vecinos, entendemos su trabajo y a partir de ahí valoramos como le vamos a prestar”.
Conforme van pagado responsablemente, el banco incrementa los créditos toda vez que los clientes se comprometan y cumplan en tiempo, por lo que a veces, cuando no tienen la capacidad de pago, se les recomiendan opciones para mejorar su capacidad financiera.
“No tiene mayor ciencia, solo que el cliente que acude a nuestra ventanilla autorice que lo visitemos y a partir de eso tendrá una oferta de crédito o una propuesta de cómo obtenerla. La gran mayoría de las personas que se acercan a nosotros saben que van a tener una visita en donde vamos a validarlos y saber que son ellos”.
La cartera de crédito de Banco Azteca entre enero y marzo de 2024 fue de 174 mil 484 millones de pesos, lo que le representó un crecimiento de 5.3 por ciento comparado con el mismo periodo pero de 2022, de acuerdo con el reporte trimestral de Elektra.
Con el tema del pago, Valenzuela aseguró que los clientes del banco que dirige son buenos pagadores, que cumplen con sus compromisos de pago ya que las personas cuidan sus créditos como un activo preciado ya que les permite mantener sus negocios, lo que se ve representado en la cartera vencida con el 6 por ciento del total, “lo que para este tipo de modelos de negocio es una cartera razonable”.
KGA